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国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知

电话号码:

/2016-

科目类别:

财务、财务、审计\银行

发证机关:

国务院办公厅

书面日期:

2016年4月12日

标题:

国务院办公厅关于印发《互联网金融风险专项整治实施方案》的通知

文号:

国办发[2016]21号

发证日期:

10月13日, 2016

主标题:

国务院办公厅关于印发互联网资金金融风险

专项整治工作实施方案的通知

国办发[2016]21号

各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构:

《互联网金融风险专项整治工作实施方案》已经国务院批准,现印发给你们,请认真贯彻执行

国务院办公厅

2016年4月12日

互联网金融风险专项整治实施方案

规范网络金融发展是国家加快实施创新驱动发展战略,促进经济结构转型升级的重要举措。这对提高我国金融服务的包容性,促进大众创业创新具有重要意义。 经党中央、国务院同意,包括中国人民银行在内的10个部门于2015年7月联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)。相关部门及时采取措施,严厉打击和处理了一批互联网金融风险案件,这些案件涉及大量非法操作、问题广泛、社会危害巨大,受到社会各界的好评。 为落实党中央、国务院的决策安排,鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,惩治违法行为,有效防范风险,建立长效监管机制,促进互联网金融规范有序发展,特制定本规划。

一、工作目标和原则

一、工作目标

贯彻《指导意见》要求,规范各种互联网金融形式,优化市场竞争环境,扭转部分互联网金融形式偏离正确创新方向的局面,遏制互联网金融风险案例频发,提高投资者风险防范意识,建立健全适应互联网金融发展特点的长效监管机制,实现标准化与发展同步,创新与风险防范并重,促进互联网金融健康可持续发展,有效发挥互联网金融在支持大众创业创新中的积极作用。

打击非法,保护合法 明确合法与非法业务、合规与违规之间的界限,保持合法与风险底线。 保护和支持合法合规行为,坚决打击违法行为。

积极、稳步、有序地解决 这项工作应稳步进行,强调方法和步骤,并特别关注不同的风险领域和分类政策 根据违反法律法规的严重程度和社会危害程度,做好风险评估,依法有序、安全处置风险,防范风险处置风险。 同时,我们坚持公平正义,无一例外地进行整改。

明确分工,加强合作 根据部门职责、《指导意见》明确的分工和本计划的要求,采用“渗透式”监管方法,根据业务本质明确职责 坚持问题导向,集中力量对当前互联网金融的重大风险领域进行整改,有效惩治各类违法行为 充分考虑互联网金融活动的特点,加强跨部门、跨地区合作,共同承担整治任务,共同履行整治责任

远近结合,边走边变。 立足现状,有效防范和化解互联网金融领域的风险,有效遏制违法行为。 从长远看,以专项整治为契机,及时总结提炼经验,形成制度规范,建立健全网络金融监管长效机制。

2。关键问题和工作要求

(1) P2P点对点借贷和股权众包

1.P2P对等贷款平台应当保持法律底线和政策红线,落实信息中介性质,不设立资金池,不发放贷款,不非法集资,不自筹资金,承诺代表客户保护资金和利益,期限错配、期限分割、虚假宣传、虚构目标,不编造或夸大融资项目收入前景误导贷款人,除信用信息采集与核实、贷后跟踪、抵押管理等业务外,不得从事线下营销

2。股权众筹平台不得发布虚假目标,不得自行筹资,不得“披露股票真实债务”,不得变相任意筹资。加强金融家和股权众筹平台保护股东权益的信息披露义务和要求,不得虚假陈述或误导性宣传。

3。未经批准,P2P点对点借贷平台和股权众筹平台不得从事资产管理、债权股权转让、高风险证券市场资金配置等金融业务。 P2P借贷平台和股权众包平台应分别管理客户资金和自有资金,遵循专业化运作原则,严格执行客户资金第三方存放要求,选择合格的银行金融机构作为资金存放机构,保护客户资金安全,不得挪用或占用客户资金。

4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融机构等。未取得相关金融资质,不得利用P2P借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资格的人员不得违反规定从事房地产金融相关业务。 从事房地产金融业务的企业应当遵守宏观调控政策和房地产金融管理的有关规定。 规范互联网“众筹”等行为,禁止各类机构开展“首付贷款”业务。

(2)通过互联网开展资产管理和跨境金融业务

1。未取得相关金融业务资格的互联网企业不得开展相应的互联网业务。开展业务的实质应当符合取得的业务资格 互联网公司与传统金融公司在平等的基础上竞争,行为规则和监管要求是一致的。 采用“渗透”监管方法,根据业务本质识别业务属性

2。未经有关部门批准,私募发行的各类金融产品不得通过包装、拆分等方式向社会出售。 采取“渗透”的监管方式,并根据业务性质实施相应的监管规定。 金融产品销售应严格执行投资者适宜性制度标准,披露信息,提示风险,不得向风险承受能力不匹配的客户销售产品。

3.金融机构不得依靠互联网嵌套各种资产管理产品开展资产管理业务,规避监管要求 我们应整合所有流程信息,如资金来源、中间环节和最终投资,采用“渗透”的监管方法,并对业务的基本属性、监管责任以及应遵循的行为准则和监管要求做出肤浅的判断。

4。在同一集团内取得多项金融业务资格的人员不得违反关联交易及其他相关业务规范 按照与传统金融企业相一致的监管规则,要求集团建立“防火墙”制度,遵循关联交易等方面的监管规定,有效防范风险交叉感染

(三)第三方支付业务

1。非银行支付机构不得挪用或占用客户准备金。客户准备金账户应在中国人民银行或符合要求的商业银行开立。 中国人民银行或商业银行将不对非银行支付机构的准备金账户收取利息,防止支付机构以“利差”为主要盈利模式,理顺支付机构业务发展的激励机制,引导非银行支付机构回归提供小、快、方便的小微支付服务的目的。

2。非银行支付机构不得连接多个银行系统,不得变相进行银行间清算 非银行支付机构应当通过中国人民银行的银行间清算系统或者具有法定资格的清算机构开展银行间支付业务。

3.开展支付业务的机构应当依法取得相应的业务资格,不得无证经营支付业务,应当开展商户资金结算、个人POS机收付、多用途预付卡发行、网上支付等业务。

(4)互联网金融广告等行为

互联网金融广告等宣传活动应依法、真实、准确,金融产品和业务不应不当宣传 未取得相关金融业务资格的从业人员不得宣传金融业务或企业形象。 取得相关业务资格,公示内容应符合相关法律法规的规定,主管部门的许可应与许可内容一致,不得误导或虚假非法公示

3。综合运用各种修复措施,提高修复效果

(一)严格的准入管理 金融机构的设立和金融活动必须依法接受准入管理。 未经有关主管部门批准或者备案从事金融活动的,由财政管理部门会同工商部门进行认定和调查,情节严重的予以取缔。 工商部门应当根据财政管理部门的意见吊销其营业执照。涉嫌犯罪的,公安机关应当依法查处。 原则上,非金融机构和不从事金融活动的企业不得在其注册名称和经营范围中使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“财富管理”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网上贷款”、“点对点借贷”、“P2P”、“股权众筹”、“网络保险”、“支付”等字样 对于选择在名称和经营范围中使用上述词语的企业(包括现有企业),工商部门将及时将注册信息告知财务管理部门。财务管理部门和工商部门将持续关注并纳入重点监管对象,加强协调沟通,及时发现和识别企业擅自从事财务活动的风险,并酌情采取补救措施。

(二)加强资金监控 加强互联网金融机构资金账户和银行间清算的集中管理,全面监控互联网金融机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金使用情况。 严格要求互联网金融机构对客户资金实行第三方存款制度。存管银行应加强对相关资金账户的监管。 在整改过程中,尤其要做好客户资金的保护工作

(三)建立举报和“重奖重罚”制度 鉴于网络金融违法行为的隐蔽性,应发挥社会监督作用,建立举报制度,发布举报规则。中国互联网金融协会应建立报告平台,鼓励通过“信用中国”网站等渠道进行报告,为整治工作提供线索。 实行“重奖重罚”制度,按照一定比例的违法经营处罚金额,提高违法成本,为举报人提供线索奖励,奖励资金纳入各级预算,加强积极奖励 加强不诚实、投诉和举报信息的共享

(四)加大打击不正当竞争的力度 清理规范互联网金融机构的不正当竞争行为,如向客户提供明显不合理、超高回报和变相补贴,以抢占市场份额。 高风险高收益金融产品应严格执行投资者适宜性标准,强化信息披露要求 显然,互联网金融机构不得通过自己的资金补贴、交叉补贴或以明示或暗示的方式使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。 密切关注互联网金融产品承诺或实际收入水平明显高于项目回报率或行业水平的情况。 中国互联网金融协会成立了一个专家评估委员会,与相关部门讨论评估和识别互联网金融中的不正当竞争,并将评估结果移交相关部门作为处罚依据。

(5)加强内部控制管理 地方人民政府财政管理部门和财政管理部门监管的机构,应当配合互联网平台对本机构开展的业务进行清理和调查,严格执行内部控制管理要求,不得违反相关法律法规,不得配合未取得相应金融业务资格的互联网企业,不得通过互联网开展跨境金融活动进行监管套利。 财政管理部门和地方人民政府应当清理整顿被监管机构与互联网企业在分区域和子区域监管方面的合作。

(6)使用良好的技术手段 运用网络思维做好网络金融监管工作 研究建立互联网金融监管技术支持体系。通过在线检查、网站对接、数据分析等技术手段,全面调查互联网金融整体情况,收集并提交相关舆情信息,及时向相关单位发出群体性事件预警,及时发现互联网金融异常事件和可疑网站,提供互联网金融平台安全保护服务。

4。加强组织协调,落实主体责任

(1)部门协调 成立了整治工作领导小组(以下简称领导小组),由中国人民银行负责同志领导,相关部门负责同志参加。集团将整体推进整治工作,做好工作总结,提出长效机制建议。 领导小组办公室设在中国人民银行。银监会、证监会、中国保监会、SAIC和住房和城乡建设部将派代表参加办公室的日常工作。 中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会和国家工商行政管理局根据各自的职责、《指导意见》的明确分工和本规划的要求,成立了分区域工作组。他们分别负责本地区的专项整治工作,明确各业务合法合规性的判定标准,划分本地区整治过程中发现的新问题的界限,作为整治的依据,督促各地区按照国家统一部署做好各项工作。

⑵领土组织 各省人民政府成立了以分管财政的负责同志为首的领导小组(以下简称地方领导小组),组织地方专项整治工作,制定地方专项整治工作计划,并报领导小组备案。 各地方领导小组办公室设在中国人民银行省(区、市)金融办(局)或省会(首府)城市中心支行以上的分支机构。 省级人民政府要充分发挥资源整体动员和贴近基层的优势。他们应该做好当地的调查工作。他们应根据注册地对职业介绍所进行集中管理。对涉嫌违法违规的职业介绍机构,要分清案件的轻重,按不同类别落实政策措施。同时,要切实承担起预防和处理非法集资第一责任人的责任。 省级人民政府要全面落实源头稳定措施,积极防范、全面解决和妥善处理金融领域不稳定问题,保持区域金融风险无系统性底线,维护社会和谐稳定。

(三)条块结合。各相关部门应积极配合金融管理部门开展工作。工商总局会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作,金融管理部门与工商总局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。工业和信息化部负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度,对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置,做好专项整治的技术支持工作。住房城乡建设部与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。中央宣传部、国家互联网信息办公室牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。公安部负责指导地方公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处,强化防逃、控赃、追赃、挽损工作;指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作,监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施,严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动;指导地方公安机关在地方党委、政府的领导下,会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作,维护社会稳定。 国家信访局负责接收和受理投诉人与信访有关的申诉。 中央稳定维护办公室、最高人民法院、最高人民检察院等。配合做好相关工作。 中国互联网金融协会应充分发挥行业自律作用,完善自律规则,实施必要的自律处罚,建立报告制度,做好风险预警工作。

(4)共同责任 各有关部门和省级人民政府要全面掌握牵头地区或本行政区域互联网金融活动的发展情况。 在省级人民政府的统一领导下,各财政管理部门的省级派出机构和省(区、市)财政厅(局)共同牵头开展本地区专项整治工作,共同承担本地区专项整治任务。 对于重叠嵌套、需要整合业务信息全过程以识别业务本质属性的产品和业务,相关部门应当建立数据交换和业务实质识别机制。如意见不一致,领导小组应研究确定并提出整改意见,必要时成立联合小组进行整改 如果相关牵头部门在整改过程中确实需要获取该业务机构的账户数据,应在法定程序后提供必要的账户查询设施。

五、稳步推进各项整治工作

进行彻底调查 省级人民政府应当制定地方整改计划,并于2016年5月15日前向领导小组报告。 同时,有关部门和省人民政府应当分别检查牵头地区或者本行政区域的情况。 对于跨区域互联网金融平台,注册地和运营地省级人民政府应加强合作,交流信息,积极支持金融管理部门。 被调查单位和个人应当接受依法进行的检查和调查,如实说明有关情况,提供有关文件和资料,不得拒绝、阻挠或者隐瞒。 有关部门可以依法采取记录、复制、记录与案件有关的信息等措施获取证据。 证据可能灭失或者以后难以取得的,可以依法提前登记保存,当事人或者有关人员不得销毁或者转移证据。 对于涉及大量资金和大量人员的大型互联网金融平台或短期内发展迅速的互联网金融平台和企业,一旦发现涉嫌重大非法集资等违法行为,将立即向有关部门报告。 省人民政府应当根据调查结果完善地方清理整顿计划 这项工作将于2016年7月底完成。

(二)整改落实情况 各有关部门和省级人民政府应当对牵头地区或者本行政区域内的互联网金融机构和业务活动进行集中整改。 对整改中发现的问题,向非法职业介绍机构出具整改意见,并监督职业介绍机构落实整改要求 情节较轻的,要求限期整改;拒不整改或严重违规的,依法依规坚决关闭或取缔;涉嫌犯罪的,移送有关司法机关 专项整治不会改变或取代现行非法集资和非法交易场所处置制度安排。 这项工作将于2016年11月底完成。

(三)监督与评估 领导小组成员单位和地方领导小组组织自查 领导小组应组织对重点领域和重点领域的监督和中期评估,及时推广好的经验和做法,发现问题,及时纠正偏差,建立整治工作实施不力和一批又一批整治工作的问责机制。 这项工作将于2016年11月底同时完成。

(4)验收和总结 领导小组组织了各领域、各地区的整改验收。 各有关部门和省人民政府应在牵头地区或本行政区域内形成整改报告,并报送领导小组办公室,整改报告应于2017年1月底前完成。 领导小组办公室将总结形成建立和完善互联网金融监管长效机制的总体报告和建议,由中国人民银行会同有关部门提交国务院。这项工作将于2017年3月底完成。

六、搞好组织保障,长效机制建设

各有关部门和省人民政府要搞好组织保障,以整治工作为契机,以整治过程中发现的问题为导向,按照边改边改的思路,标本兼治,狠抓长效机制建设,贯穿整治工作始终

(一)完善规章制度 加快制定互联网金融领域的各项规章制度,及时研究制定各种创新性互联网金融业务的相关政策要求和监管规则。 在实践的基础上,我们将研究和解决互联网金融领域暴露出来的问题,如金融监管体系的不适应性。加强职能监管和综合监管,抓紧制定跨境和跨境互联网金融产品“渗透”监管规则。

(二)加强风险监控 建立互联网金融产品集中注册制度,研究互联网金融平台上资金账户的统一设立和集中监控,依靠严格的账户管理和资金集中监控,实现对互联网金融活动的正常监控和有效监管。 加快互联网金融领域信用体系建设,加强对信用报告机构的监管,使信用报告能够为互联网金融活动提供更好的支持 加强对互联网金融监管的技术支持,拓展技术支持系统的功能,提高安全监控能力。 加强部门间信息共享,建立预警信息传递、核查和处置的快速反应机制。

(三)提高行业自律 充分发挥中国互联网金融协会的作用,制定数据统计、信息披露、反不正当竞争等行业标准和制度,完善自律惩戒机制,开展风险教育,形成依法监管与自律管理相结合的长效监管机制,全面覆盖互联网金融领域。

(四)加强宣传教育和舆论引导 各有关部门和省人民政府应加强政策解释和舆论引导,在遵守法律法规的前提下,鼓励互联网金融创新发展。 根据案例理论,用典型案例教育群众,提高投资者的风险防范意识。 积极及时的声音,统一的外部宣传口径,有针对性的回应投资者的关注和需求 以适当的方式及时公布案件进展,以尽量减少信息不对称的影响 加强舆论监督,强化媒体责任,引导投资者合理合法地反映需求,为整治工作创造良好的舆论环境

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